借钱时用房产和第三东谈主混杂担保，到期还不了，银行该找谁？法院判了！

新邵一男人向银行借钱，

把我方的房屋典质给银行作担保，

同期第三东谈主（某公司）提供连带株连保证，

借钱到期后，

男人不试验还款义务，

与公司就谁先承担还款株连各执一词，

银行又该怎么收回借钱？

请看本期案例！

2021年4月16日，何某、甲公司（何某与甲公司法定代表东谈主王某系一又友关连）与乙银行坚贞《借钱担保公约》，公约商定何某向乙银行借钱42万元，借钱期限为120个月，还款式样为每月等额本息，借钱利息按照公约设备时“5年期以上LPR加95基点”盘算，落后罚息在原借钱利率基础上加收30%详情，由甲公司为该笔借钱提供连带株连保证。同日，何某与乙银行又坚贞了《典质公约》，何某将我方扫数的房产典质给乙银行进行担保，而况办理典质登记。乙银行依约向何某披发了借钱。

借钱到期后，何某未按约还本付息。乙银行依约晓示一谈借钱提前到期，并向何某、甲公司进行催收，但齐以失败而告终，乙银活动和洽我方的正当职权，遂将何某、甲公司诉至法院，苦求法院判令何某返还乙银行借钱本息并条件甲公司对借钱本息承担连带清偿株连，同期苦求判令乙银行对何某典质的房产在拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权。

庭审中，何某称借钱属实，但当今没钱还款。天然我方的房屋典质给了乙银行，可是该房屋是其惟一的住房，应当充分保险其居住权，居住权大于财产权，该房屋不应当被拍卖。由于甲公司是连带株连保证东谈主，不是一般保证东谈主，不享有先诉抗辩权，乙银行不错先找甲公司承担连带保证株连。

甲公司辩称，提供担保前，何某向甲公司容许仅仅帮其培植信费用，以便奏凯借钱，不需要承担任何株连，秉着诚信原则，何某应当试验我方的容许。同期，在既有债务东谈主物保又有第三东谈主东谈主保的情形下，应最初行拍卖债务东谈主何某的房屋进行抵债。

法院经审理后觉得，乙银行与何某、甲公司坚贞的《借钱担保公约》《典质公约》，系两边当事东谈主的真确意念念暗意，且内容不违抗法律的强制性章程，正当灵验，两边均应按照公约商定试验义务。乙银行已按约向何某披发了贷款，试验了贷款东谈主披发贷款的义务，但何某在借钱到期后未按约还本付息，其活动已组成爽约，乙银行有权晓示一谈借钱提前到期，故对乙银行条件何某返还一谈借钱本息的诉求照章给予撑捏。

本案中，乙银行与何某、甲公司莫得商定债权竣事的端正，且属于债务东谈主何某我方提供物保的情形，故乙银行应最初就何某提供的典质房产竣事债权，在涉案房产拍卖、变卖所得价款不及以清偿乙银行债权时，由甲公司就不及部分承担连带清偿株连。故对乙银行同期条件甲公司承担连带清偿株连和对何某提供的典质房产在拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权的诉求不予撑捏。

何某想法应当保险其居住权，涉案房屋不应当被拍卖优先受偿，不错先找甲公司承担还款株连的抗辩见解，阐述民法典第三百九十二条章程，债务东谈主我方提供物的担保的，债权东谈主应最初就该物的担保竣事债权。依照该法律章程，何某的抗辩见解不设备。

综上，法院判决何某返还乙银行借钱本息312505.66元，后续利息按照公约商定尺度盘算至借钱骨子清偿之日止；若何某未按指按时刻试验还款义务，则乙银行对何某提供的典质房产在拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权；甲公司对何某的典质房产在拍卖、变卖所得价款清偿之后的不及部分，承担连带清偿株连；驳回乙银行其他诉讼苦求。该判决现已奏凯。

混杂担保是指在清除个债权债务关连中，既有物的担保（物保），又有东谈主的担保（东谈主保）的情形。物保是指以特定的物担保债权的竣事，包括典质权、质权和留置权；东谈主保是指以东谈主的信誉担保债权的竣事，既保证。混杂担保轨制其法律构造的中枢在于通过多元化的担保式样，增强债权竣事的可能性，镌汰债权东谈主的风险。

在混杂担保中，债务东谈主不试验到期债务粗略发生当事东谈主商定的竣事担保物权的情形，债权东谈主竣事债权的功令是先物保再东谈主保，仍是听任债权东谈主聘请，不成一概而论，应当分三种情形给予认定：

01商定优先原则

要是当事东谈主之间有明确商定，债权东谈主应当按照商定的端正竣事债权。

02债务东谈主提供的物保优先原则

要是莫得商定粗略商定不解确，债务东谈主我方提供物的担保的，债权东谈主应最初就该物的担保竣事债权。在债务东谈主提供的担保物不及以餍足债权东谈主的债权时，对不及部分，由连带株连保证东谈主承担连带清偿株连。本案就属于这种情形，故法院照章判决乙银行应最初就何某提供的典质房产在拍卖、变卖所得价款内竣事债权，如有不及，由甲公司承担连带清偿株连。在债务东谈主我方提供物保的情形中，法律为什么要强制章程债权东谈主必须先就该物的担保竣事债权，连带株连保证东谈主只对竣事担保物权后不及部分承担保证株连，有其深远的立法含义，因为这么章程既保护反璧权东谈主的正当职权，又削弱了担保东谈主向债务东谈主利用追偿权的诉累，同期也圣洁了司法资源。

03债权东谈主享有聘请权

要是是第三东谈主提供物的担保的，物的担保和东谈主的担保则处于同等地位，由债权东谈主聘请，债权东谈主不错就物的担保竣事债权，也不错苦求保证东谈主承担保证株连，提供担保的第三东谈主承担担保株连后，有权向债务东谈主追偿。

法官在此指示，刻下因为一又友关连粗略支属关连就柔顺维护作念担保的征象层见叠出，但大大量担保东谈主却不暴露担保该承担的法律株连。在假贷关连中，出借方条件借钱东谈主提供担保物或第三方当作担保，以增多借钱的安全性。当借钱东谈主无法按约偿还借钱时，出借方有权条件就担保物竣事债权或第三方担保东谈主承担保证株连。因此在莫得充分了解对方还款才略的前提下，担保有风险需严慎。

法条引导

民法典第392条章程：“被担保的债权既有物的担保又有东谈主的担保的，债务东谈主不试验到期债务粗略发生当事东谈主商定的竣事担保物权的情形，债权东谈主应当按照商定竣事债权；莫得商定粗略商定不解确，债务东谈主我方提供物的担保的，债权东谈主应最初就该物的担保竣事债权；第三东谈主提供物的担保的，债权东谈主不错就物的担保竣事债权，也不错苦求保证东谈主承担保证株连。提供担保的第三东谈主承担担保株连后，有权向债务东谈主追偿。”